Atlikus nuodugnią peržiūrą esamą kintamasis anuiteto sutartį , jums gali nuspręsti, kad būtų geriausia arba atiduoti savo sutartį ir kitų investicijų alternatyvų savo kintamasis anuiteto, ar pasikeisti savo kintamasis anuiteto naują sutartį, kuri turi daug mažesnes išlaidas.
Kaip tu apie tai perdavimo arba keitimosi priklausys, ar jūsų kintamasis anuiteto viduje IRA sąskaitos, ar ne. Žemiau yra dalykų, kuriuos reikia žinoti.
Kintamasis anuiteto viduje IRA ar pensijų sąskaitą
Jei kintamasis anuiteto priklauso viduje IRA sąskaitos, galite tiesiog riedėti savo lėšas iš kintamasis anuiteto ir į reguliaraus IRA banko, savitarpio pagalbos fondą bendrovė ar finansų maklerio įmonė. Kadangi fondai vis dar viduje IRA įvynioti, tai laikoma perdavimo ar virtimo, ir jokių mokesčių dėl tokio sandorio. (Įsitikinkite, kad nėra perdavimo mokesčius, prieš galite atšaukti arba keistis bet kintamasis anuiteto).
Daugeliu atvejų kintamasis anuiteto IRA viduje perkelti indekso fondų portfelį , galite sumažinti savo išlaidas nuo 2% - 3,75% per metus 0,50% - 1% per metus. Tai žymiai sutaupyti.
Kintamasis anuiteto ne viduje IRA ar pensijų sąskaitą
Jei turite kintamasis anuiteto, kad nėra viduje IRA ar kitos rūšies pensijų sąskaitą, prieš pradėdami atšaukti anuiteto, mokesčių tikslais, jums reikės rasti, jei jūsų anuiteto pelnas arba nuostolis.
Sužinoti Jūsų kintamasis anuiteto išlaidų pagrindu
Pirmiausia, jums reikės žinoti savo anuiteto išlaidų pagrindu.
Tai yra bendra pinigų suma, jūs įdėti į anuitetą.
Jei jūs nežinote, išlaidų pagrindu, skambinkite klientų aptarnavimo numeris, jūsų pareiškimą ir paprašyti jų.
Kintamasis anuiteto ne įrašą apie galiojimo pabaigą Pelnas
Tada palyginkite savo išlaidų pagrindu savo kintamasis anuiteto dabartinė vertė.
Jei jūsų anuitetą įgyti, ir jums pinigų anuitetą, jums mokėti įprastomis pajamomis, mokesčių, bet pelną.
Jei yra didelis pelnas jūsų anuiteto, o ne išgryninimo anuitetą, jums gali keistis (1035 keistis ) be apkrovos kintamasis anuiteto, mažesnių išlaidų .
Jei jūsų anuitetas yra minimalus pelnas, jums gali pageidauti pinigų anuitetą ir naudoti lėšas investuoti mažesnėmis sąnaudomis alternatyvų anuitetai.
Daugeliu atvejų keičiantis kintamasis anuiteto be apkrovos kintamasis anuiteto arba indekso fondų portfelį, galite sumažinti savo išlaidas nuo 2% - 3,75% per metus 0,50% - 1% per metus. Tai žymiai sutaupyti.
Kintamasis anuiteto ne pensijų sąskaitą su nuostolių
Jei jūsų kintamasis anuiteto dabartinė vertė yra mažesnė nei išlaidų pagrindu, turite nuostolių.
Jei atšaukti anuitetą, galite teigti, kad nuostolių dėl savo mokesčių deklaraciją.
Būkite atsargūs nutraukti kintamasis anuiteto, kad nuostolių, kaip tokiais atvejais mirties naudos anuitetas gali būti bent jau lygi jūsų išlaidų pagrindu, taip panaikindama anuitetą, jums bus atsisakant kai išmoka mirties atveju.