9 esminius žingsnius, kad Jūsų pensijų planą peržiūra

1. Peržiūrėkite išlaidų įpročius

Tai lengva, tegul išlaidų kontrolės. Kai dirbate papildomos išlaidos dažnai finansuojami su kita priemoka arba padidinti. Kai išėjęs į pensiją, jei finansuoti išlaidų, perteklių panaikinti per daug iš jūsų sąskaitos, jūs rizikuojate bėga pinigų per anksti. Tai reiškia, kad jūs turite įsitikinti, kad jūsų pensijų planą apžvalga palaikymo atidžiai stebėti savo metinio spenidng.

Po dvejus metus nuo išėjimo į pensiją, Bill ir Sara atsisėdo peržiūrėti savo finansus. Jie suprato, kad jie išleisti $ 10,000 per metus daugiau nei buvo planuojama. Jie turėjo atlikti kai kuriuos sudėtingus sprendimus, arba grįžti į darbą remti didesnį gyvenimo būdą, arba atlikti kai kuriuos pakeitimus savo išlaidų įpročius.

2. Atnaujinti Jūsų pajamų Chronologija

Jei turite kokių nors pajamų šaltinių, kurie baigiasi konkrečią datą, nuspręsti, kaip planuoti. Štai keletas pavyzdžių:

• Anuiteto išmokėjimo trunka nustatytą metų skaičių.
• Pajamos iš turto pardavimo, pavyzdžiui, verslo ar turto gabalas.
• Pajamos iš paskolų jūs padarėte ką nors, pavyzdžiui, už hipotekos.

Nekilnojamojo gyvenimo istorija

Joe ir Susana buvo laimė laimėti loterijoje prieš septyniolika metų. Šis $ 100,000 per metus loterijos pajamų ketiname baigti per trejus metus. Jie turėjo išgelbėti nieko per tą laiką. Deja jie pernelyg ilgai laukė, pradėti planuoti. Jie neturėjo kito pasirinkimo, bet grįžti į darbą, kai loterija mokėjimo baigėsi. Jei nuo pirmos dienos jie buvo planuota, jie buvo puiki forma.

3. Peržiūrėkite savo draudimo

Svarbu žinoti, ką jūsų Draudimas apims ir ką ji nebus. Geriausias būdas tai suvokti peržiūrėti kiekvieną draudimo polisą. Galite sukurti vieną puslapį kiekvienos politikos srities politikos santrauka arba peržiūrėti politikos santrauką, kuri paprastai yra pirmas keletą puslapių jūsų draudimo sutarties.

Gary ir Sharon peržiūrėjo savo seną gyvybės draudimo politiką, jie suprato, kad jie turėjo daugiau pinigų vertę, nei jie tikėjosi. Jie galėjo naudotis kai kuriomis šio pinigų remodeliavimą projektas.

4. Stebėti savo investicijas

Stebėsena investicijos reiškia, peržiūrėti išlaidų ar investicijų moka mokesčius taip pat savo investicijų paskirstymą. Norite išlaikyti subalansuotą portfelio, kuris nėra per daug rizikos. Be to, jums reikia įsitikinti, kad jūsų užregistruota norma (savo finansinio turto sumą, kurią kasmet išleidžia) ne per didelė.

Kai Dovydas ir Lori kruopščiai peržiūrėti savo investicijų, jie pastebėjo, kad jie mokėjo išlaidas daugiau nei 3% per metus, daugelis iš jų investavimo sąskaitose. Jie galėjo dirbti mokestį tik finansinis patarėjas sumažinti šias išlaidas, daugiau kaip 1% per metus, kurie prideda didelis taupymas per metus.

5 Peržiūrėkite Gavėjo Pavadinimai

Jei paskirtų gavėjų jūsų IRA sąskaitas ar gyvybės draudimo politiką prieš daugelį metų, tu negali prisiminti, kas jūs pasirinkote. Kas kelerius metus peržiūri jūsų gavėjo pavadinimai, įsitikinkite, kad dalykų eiti į jūsų numatytų gavėjų.

Jūs galite būti nustebinti ne tai, ką radote. Kai Džeris peržiūrėjo gavėjų, pavadintas jo IRA sąskaitos, jis suprato, jis vis dar turėjo išvardytų jo buvęs sutuoktinis. Jis immediatlely buvo pakeistas į pavadinimą savo vaikams.

6 apžvalga nukreipimu turto ir sąskaitų

Sąskaitas ir nuosavybė gali būti pavadinta asmens vardu, Bendros nuosavybės, kaip bendruomenės nuosavybė, bendro nuomininkai, arba patikėjimo. Dažnai poros įsteigė pasitikėjimo, bet tada pamiršti pavadinimo turtą pasitikėjimo pavadinimas. Jei sąskaitos yra ne pavadinimu, tai gali sukelti problemų, našliu likęs sutuoktinis ar įpėdiniai. Patikrinkite, pamatyti, jei savo sąskaitas ir turtą yra pavadinta taip, kad būtų prasminga jums ir jūsų šeimai.

Margaret turėjo visi jos sąskaitas, pavadinta jos vardu. Ji pakeitė pavadinimą į "mirties" priskyrimo perdavimo, kad tas turtas būtų perduoti tiesiogiai į jos pavadinimu gavėjus. Tokiu būdu šio turto neturėjo pereiti per ilgesnį testamento patvirtinimo procesą.

7 Parengti skubios medicininės pagalbos planą .

Įsitikinkite, kad turite sveikatos priežiūros įgaliojimas galios ir gyvenimo valia. Šie dokumentai bus pateikti gaires tiems, kurie turi atlikti medicininius sprendimus dėl jūsų vardu.

Be to, išsiaiškinti, kurie būtų sumokėti mokesčius, pašarų augintiniai, pjauti vejos, tt skubios medicininės pagalbos atveju. Galbūt norėsite pateikti rašytines instrukcijas, kad kas nors galėtų lengvai žingsnis ir valdyti jūsų namų.

Ellen buvo automobilių avarijos, sukėlė komą. Gydytojai sakė, kad jei ji atsigavo, kad ji nebūtų normalias smegenų funkcijas. Ellen nepaliko medicinos direktyvų, todėl jos sesuo ir brolis teigė savaites bando nuspręsti, ką daryti.

8. Tvarkykite svarbius dokumentus

Tvarkykite savo dokumentus ir svarbių kontaktų. Jūs galite tai padaryti sukuriant segtuvų ar failų aplanką, su aiškiais etikečių ir instrukcijos. Šiame aplanke turėtų būti atitinkamų sąskaitų išrašus, turto planavimo dokumentai, draudimo polisus, taip pat susisiekti pavadinimus jūsų buhalteris, teisininkas, bankininkas, finansų patarėjas, draudimo agentas, gydytojai, šeimos nariai kopijos.

"Kara" tėvas mirė netikėtai nuo širdies priepuolio. Savo namų biuro, jis nuolat dokumentų spintos su aiškiai paženklinti savo sąskaitų išrašus ir svarbių dokumentų aplankus. , Kaip Karos jau buvo distrught, tai buvo labai padėti jai baigia savo reikalus.

9. Našliu likusio sutuoktinio, aptarti planai

Ji yra labiausiai tikėtina, kad po sutuoktinio mirties, savo finanical situacija keisis. Įsitikinkite, kad jūs ir jūsų sutuoktinis suprasti, kokius pajamų šaltinius gali pasikeisti. Tada išdėstyti planą, kad našliu likęs sutuoktinis gali sekti.

Šis planas turėtų apimti nurodymus, ką daryti su bet gyvybės draudimo pajamos. Jei planai buvo aptarti, tai gali turėti poveikio signficant padėti našliu likęs sutuoktinis, išvengti brangiai kainuojančių klaidų finansinių.

Beverly vyras mirė ir ji gavo 250,000 $ gyvybės draudimo pajamos. Jos agentas iš karto kalbėjo jai į visa tai pinigai išleisti į anuitetus. Tai buvo ne geriausias kursas veiksmų jai, bet ji nežinojo, ką dar padaryti tuo metu.