Yra nepatogus informacijos, ten apie ROTH IRA išėmimai masė. Aš perskaičiau per keletą svarbiausių straipsnių, ir IRS, ir nustatė, mažai informacijos, paprastas žmogus gali iššifruoti. Taigi čia paprastas samtelis apie ROTH IRA paskirstymo.
Ar ROTH IRA Pašalinimas Tax Free?
Geros naujienos: dauguma laiko ROTH IRA išėmimai iš mokesčių. Žemiau pateiktus duomenis:
- Jūsų ROTH IRA atšaukimo mokesčių nemokamai, jei tik atšaukia savo pradinės įmokos suma ir įmokos visada būti atšauktas pirma, pelnas ateina paskutinis. Žemiau pamatysite papildomos informacijos.
- Jei turite savo ROTH IRA ne mažiau kaip penkerius metus, ir esate vyresnių nei 59 ½, visi išėmimai bus neapmokestinama.
- Matuojant nuo kalendorinių metų sausio 1 d. penkerių metų laikrodis, kurį pirmą kartą ROTH IRA įnašo.
- Skirtingos taisyklės taikomos atšauktus dydžius, konvertuotus ROTH IRA Tradiciniai IRA.
- Skirtingos taisyklės taikomos išėmimai iš ROTH 401k.
Pirmasis, pirmoji iš - Kodėl ROTH IRA Pašalinimas iš rinkos yra paprastai neapmokestinamas
Bet kuriuo metu jūs iš ROTH IRA paskirstymo, taip pirmą kartą, pirmiausia dėmesį taisyklė. Ką tai reiškia?
Tai reiškia, pirmas dalykas, kurį prisidėjo prie ROTH yra pirmas dalykas, grįžti iš ROTH. Jūsų atsiliepimų nuėjo pirmasis, ir jie nuėjo, atskaičius mokesčius, todėl jie nėra apmokestinami, kai jie grįžta.
Nesvarbu, jei jums dar nėra 59 ½. Nesvarbu, jei turėjo ROTH IRA mažiau nei penkerius metus. Originalus ROTH IRA įmokas grįžti bet kuriuo metu iš mokesčių. (Skirtingos taisyklės taikomos dydžius, konvertuotus ROTH IRA, arba išimti iš ROTH 401k.)
Pavyzdžiui:
Elsie, 55 metų amžiaus, atidarė ROTH IRA ir įdėti į 6.000 $ 2009.
2010 m. sąskaitos buvo verta $ 6.300.
Elsie paėmė $ 6.000 ir sumokėti jokio mokesčio, nes ji atsisakė tik jos pradiniai įnašai.
Jei Elsie ėmėsi iš viso $ 6.300 $ 300 investicijų pelnas būtų taikomos pajamų mokesčio ir 10% ankstyvo pasitraukimo, baudos mokestį.
Kokiomis aplinkybėmis turėčiau mokėti mokestį ROTH IRA atšaukimas?
- Jei esate turėjo savo ROTH IRA mažiau kaip penkerius metus, ir esate atšaukti daugiau nei visų jūsų pradiniai įnašai visų, nei savo pasitraukimą dalis, investicijų pelnas bus taikomos pajamų mokesčių.
- Jei esate 59 jaunesniems ½ investicijų prieaugio dalį ROTH IRA panaikinimo taip pat būti taikomos 10% ankstyvo pasitraukimo, baudos mokestį.
- Nepriklausomai nuo jūsų amžiaus, jei turi lėšų konvertuojama iš tradicinės IRA savo ROTH IRA viduje, ir tai buvo mažiau nei penkerius metus nuo perskaičiavimo, bet kokio konvertavimo išmokėtas sumas, būtų taikomas 10% baudos mokestį, nors jie būtų negali būti taikomi įprastomis pajamomis, mokesčių.
Pavyzdžiui:
- John jo ROTH IRA 20.000 $.
- Jo $ 10,000 atėjo iš jo pradiniai įnašai.
- Jis padarė savo pirmąjį įnašas prieš penkerius metus.
- Praėjusiais metais jis atsivertė $ 8.000 iš tradicinės IRA jo ROTH.
- $ 2,000 jo ROTH iš investicijų prieaugio.
- John yra 60 metų amžiaus.
Jonas išgrynintos visą savo ROTH IRA.
- Apie pirmą $ 10,000 panaikinimo, jis nemoka mokesčių, nes jis panaikina jo pradiniai įnašai.
- Apie tolimesnius $ 8.000 panaikinimo, jis moka 10% baudos mokestį, nes jis buvo mažiau nei penkerius metus nuo perskaičiavimo.
- Apie paskutinias $ 2,000 atsisakymo teisė, kuri yra visų investicijų pelnas, jis nemoka mokesčių, nes jis yra vyresnių nei 59 ½ ir buvo ROTH per penkerius metus.
Jūs galite rasti papildomos informacijos apie ROTH IRA išėmimai Leidinys IRS 590 .