Kai virtimo kvalifikuota pensijų sąskaitą (pavyzdžiui, pensijų planą, vienkartinės išmokos , 401k, arba 403b), IRA, arba pervesti lėšas ar investicijas iš vienos IRA į kitą, jei padaryta teisingai, jis nėra laikomas IRA panaikinimo. Nes nėra lėšų paskirstymo, pervedimo mokesčių.
Yra subtilių skirtumų tarp to, kas yra laikoma IRA virtimo, ir tai, kas laikoma IRA perdavimo. Svarbus dalykas, kurį reikia žinoti, su vienu lėšos turi būti pervestas į naują sąskaitą ne mažiau kaip 60 dienų nuo laiko jie buvo išbraukti iš senojo.
Žemiau yra aštuonios dažniausiai užduodami klausimai apie IRA smūgio.
1. Ar aš Naudokite IRA apsivertimo Norėdami pervesti lėšas iš Mano Darbdavio Rėmėjų plano Nors aš vis dar dirba?
Daugelis darbdavys remiamų pensijų planų neleidžia jums Roll lėšų iš plano, o jūs vis dar dirba. Norėdami išsiaiškinti, jei jie, galite paskambinti į savo planą rėmėjas, ir paklausti, ar jie leidžia tai, kas vadinama "paslaugų paskirstymas".
Paslaugų paskirstymas yra ne tas pats, kaip paskolos ar sunkumų panaikinimo . Vietoj to, keletą planų, kurios leidžia jai, paslaugų paskirstymas yra sandoris, kur Jūs galite virtimo lėšų savo planą į save nukreiptas IRA sąskaitos, o jūs vis dar dirba.
Nebedirba
Kai esate nebedirba, ji gali prasmės riedėti į IRA sąskaitos lėšas iš savo planą.
Tuo metu, siekiant išvengti mokesčių prie pajamų šaltinio, jūs norėsite pasirinkti tai, kas vadinama tiesiogiai IRA virtimo.
2. Ar Mokesčiai būti atsisakyta perkelti lėšas Nuo Mano Darbdavio planas IRA apsivertimo?
Kai tęstinius fondus, iš darbdavio remiamą planą jūsų IRA, galite išvengti privalomų mokesčių prie pajamų šaltinio (paaiškinta žemiau), prašydama tiesiogiai virtimo. Šiuo atveju, nors patikrinimas gali būti išsiųstas jums, ji bus mokama tiesiogiai į jūsų naują patikėtinį arba rūpintoju .
Privalomas Mokesčių nukėlimas Jei IRA apsivertimo Distribution išmokų Jums
Jei tinkamų virtimo paskirstymo mokama tiesiogiai Jums, mokėtojas privalo išskaityti 20%, kuriuos jie siunčia tiesiogiai į IRS mokesčių.
Tai taikoma, net jei jūs planuojate įdiegti per paskirstymo tradicinių IRA.
Galite išvengti mokesčių išskaičiavimas tiesiogiai apsivertimo galimybė pasirinkti, kur platinimo patikrinimas mokamas tiesiai į savo naują patikėtinį arba rūpintoju.
3. Ar galiu būti apmokestinamos Jei galiu pervesti lėšas iš vienos IRA Norėdami Kitas IRA?
IRA perdavimas įvyksta, kai jūsų IRA perkelti lėšas iš vienos patikėtinį (arba globėją) tiesiai į kitą patikėtinis, arba ne jūsų prašymą arba patikėtinio prašymu. Kol nėra paskirstymo jums mokama, perdavimas yra neapmokestinami.
4. Ar galiu naudoti "Mano IRA fondų mokesčių Nemokama Jei aš Indėlių juos atgal į Mano IRA?
Jei atsiimti lėšas iš IRA, o vėliau redeposit juos į savo IRA per 60 dienų, sandoris negali būti apmokestinamas.
Būkite atsargūs, nes jūsų saugotojas nėra žinoma, jei bus redepositing lėšų, jie gali tekti išskaičiuoti 20% mokesčių nuo savo pradinio pasiskirstymo. Jums reikės, galės grąžinti šį 20% iš savo kišenės. Galima būtų susigrąžinti, kai pateikė savo mokesčių deklaraciją.
Tai 60 dieną nuostatą, galite naudoti "skolintis lėšų iš savo IRA trumpą laiką. Tačiau, jei bet kuriame platinimo dalis nėra grąžinama per 60 dienų, ir jūs pagal amžiaus 59 1 / 2, ji būtų laikoma IRA ankstyvo pasitraukimo , mokesčius ir baudas, nebent jums gali būti išimtis.
Kartą per metus IRA apsivertimo teikimas
Jūs galite atsisakyti, mokesčių nemokamai, visas ar dalis turto iš vienos tradicinės IRA, jei reinvestuoti jas per 60 dienų tos pačios ar kitos tradicinės IRA.
Galite naudoti tik šią nuostatą vieną kartą per metus už kiekvieną priėmimo ir paskirstymo IRA sąskaitos.
Pavyzdys
Jūs negalite Roll lėšų iš IRA-1 IRA-2 daugiau nei 60 dienų, tada iš IRA-2 IRA-3 per 60 dienų, ir tt.
Tačiau jei jums buvo keturi IRA sąskaitas prasideda, tada tais pačiais metais gali naudoti 60 dieną virtimo IRA 1 ir 2, ir 3 ir 4 tarp IRA.
Reikalavimus atitinkančios virtimo nuostatas nuo darbdavys remiamų pensijų planų nėra taikomos kartą per metus teikti.
5. Ar galiu naudoti IRA apsivertimo Norėdami perkelti tik dalis Mano sąskaita?
IRA smūgio nėra "viskas arba nieko pasiūlymas. Galite naudoti IRA virtimo į kitą perkelti tik savo lėšų dalį iš vienos IRA ar virtimo tik kvalifikuota planą IRA.
6. Aš paveldėjo IRA. Ar galiu Roll į tai My Own IRA?
Jei paveldės tradicinis IRA iš savo sutuoktinio, galite roll lėšų į savo IRA, arba galite pasirinkti kaip paveldėjo IRA pavadinimas. Yra privalumus ir trūkumus, tai daryti abiem kryptimis.
IRA Ne paveldėjo iš sutuoktinio
Jei paveldės tradicinis IRA kas nors kitas nei jūsų sutuoktinis, galite ne konstrukcijomis virš arba leisti jį gauti virtimo įnašą.
Jūs turite atsiimti IRA turtą per nustatytą laiką.
7. Ar galiu Apvirtimas Mano Reikalinga Mažiausias paplitimas?
Sumos, kurios turi būti paskirstytos per metus pagal minimalaus reikalaujamo skirstymo taisyklės negali būti IRA virtimo gydyti.
8. Ar turiu pranešti IRA apsivertimo sandorius Mano Mokesčių grąžinimas?
IRA smūgio pranešė apie savo mokesčių deklaraciją, bet kaip neapmokestinamajam sandoriui. Net jei jūs teisingai vykdyti virtimo IRA, yra įmanoma, kad jūsų planas patikėtinis arba globėją, pateiks ataskaitą, jog 1099-R negerai jie išduoti tau ir IRS. Aš mačiau, tai įvyksta daug kartų mano karjeroje.
Jei jūsų saugotojas pranešė sandorio neteisingai, ir jums ranką nuo savo mokesčių tvarkytojo nepaaiškindamas sandorio dokumentus, jis gali gauti ataskaitą apie grąžą neteisingai.
Norėdami įsitikinti, kad jums nereikia mokėti mokesčių IRA virtimo arba perduoti, kruopščiai paaiškinti, bet IRA virtimo ar perdavimo sandoriai savo mokesčių tvarkytojo, arba du kartus patikrinti visus dokumentus, jei jums pasirengti savo grįžti.