Pensinių pajamų lėšos yra aktyviai valdomas, kad galėtų reguliariai mokėti išėjus į pensiją gaunamas pajamas. Jie puikus, visi vienoje investicijų valdymo sprendimas, ir pasiūlyti didesnį lankstumą nei anuitetai (bet mažiau garantijų).
Keturi fondo įmonių atėjau su jų versija, išėjus į pensiją gaunamas pajamas fondas: Vanguard, Schwab, ištikimybės ir John Hancock. Papildoma informacija apie kiekvieną žemiau.
Kiekvienas fondas valdo kitų fondų portfelį, keisti paskirstymo patenkinti lėšas nustatytiems tikslams. Nėra lėšų, teiktų garantijas, ir jūs turėtumėte tikėtis savo investicinės veiklos pajamos ir likučiai svyruoti.
1 Vanguard Tvarko payout fondų
Avangardas yra trys fondai Tvarko payout fondo serijos, kiekvienai įgyvendinti reikia minimalių investicijų $ 25,000 ir giriasi mažai mokesčių, išlaidų santykis skaičiuojamas nuo .45 - .48%.
Kiekvienas fondas ketina teikti mėnesio pajamų išlaikant arba auga pagrindinis. Jūs turite galimybę pasirinkti fondą, kuris moka daugiau pajamų mažiau augimo potencialą, arba jūs galite prekiauti ne mažiau einamųjų pajamų spartesnis augimas.
Tikslinių išmokėjimo svyruoja nuo 3-7%, priklausomai nuo fondo pasirinkti.
Esmė: Fondai gali grįžti pagrindinis patenkinti tikslinių kompensacijų išmokėjimo sumas.
2. Ištikimybė pajamų pakeitimas fondų
Ištikimybė yra keturiolika lėšos, kurios yra skirtos teikti mėnesio pajamų išmokėti pagrindinę sumą ir darbo užmokesčio per nustatytą laiką suma, veikianti panašiai kaip anuiteto. Kiekvienas fondas yra minimali investicijų suma $ 25.000 ir pagrįstą išlaidų santykis svyruoja iš .54 - .66%.
Kiekvienas fondas palaipsniui likviduoja savo investicijų, fondo nustatytos datos sumokėti visą likutį. Pirmasis fondo tikslinė pabaigos data 2016 m. ir naujausia 2042, 2016 fondą mokėjimo iš aukščiausios mėnesinę algą, ir 2042 fondą mokėti mažiausią mėnesinę algą.
Esmė: Visi vykdytojas bus grąžinti jums ir fondas likviduojamas Planuojama data.
3 Schwab mėnesiniame Obligacijų fondai
Schwab trys fondai savo mėnesinių pajamų fondo serijos, kiekvienai įgyvendinti reikia minimalių investicijų $ 100 (nors $ 100 nesiruošia pateikti daug mėnesinių pajamų). Lėšų turi pagrįstų išlaidų santykis svyruoja iš .55 - .70%, ir lėšos yra pardavimų mokestis, kurių galima išvengti, jei jūs investuojate signficant suma.
Lėšas tikslingai išmokėjimo suma svyruoja nuo 2-8%, priklausomai nuo fondo ir palūkanų normos aplinkoje. Mažesnės palūkanų normos aplinkoje metu šių lėšų bus pasirinkti sumažinti išmokėjimo prieš panardinant į pagrindinę.
Esmė: fondai rinktųsi mažesnės išmokėjimo per mokėjimo pagrindinės mažaprocenčiai aplinką.
4 John Hancock išėjus į pensiją gaunamas pajamas fondų
John Hancock trijų fondų jo išėjus į pensiją gaunamas pajamas fondo serijos, kiekvienas skirtas išmokėti ketvirčio paskirstymus. Šios lėšos turi didesnes išlaidas nei kitos panašios alternatyvos aukščiau paminėtų.
Vienas iš lėšų mažiau kaip $ 500 - $ 1,000, o kiti du fondai $ 50.000 minimum. Šios lėšos siekia apie 0,40 - 0,60 cento vienai akcijai išmokėjimo, remiantis dabartinės akcijų kainos yra maždaug 4 - 6%.
Bottom line: John Hancock bandys valdyti šiuos fondus, siekiant sumažinti bendrą nepastovumą, arba vertės svyravimo, išlaikant išmokėjimo sumos.