Prieš jus investuoti, laiko suprasti savo investicijas, susijusias su investicijų mokesčius.
Atminkite, kad bet verta investuoti patarėjas turėtų būti pasirengęs paaiškinti, į paprastą anglų, visų investicinių mokesčius, kad bus sumokėta.
Kai teiraujatės apie investicijų mokesčius, jei kas nors sako, "Mano įmonė moka man," gauti daugiau informacijos. Jūs turite teisę žinoti, ką jūs mokate, ir kaip kažkas yra kompensuota už investicijas rekomenduoti jums.
Prieš investuodami, paprašyti informacijos apie šių šešių tipų investicijų mokesčių:
1. Išlaidų santykis arba vidaus išlaidos
Tai kainuoja pinigus sudėti investicinis fondas. Mokėti šias išlaidas, investicinių fondų už veiklos sąnaudas. Viso fondo kaina yra išreiškiama kaip išlaidų santykis.
- Fondo sąskaita santykis 0,90%, tai reiškia, kad už kiekvieną $ 1,000 investuota maždaug $ 9 per metus bus eiti į veiklos sąnaudas.
- 1.60% fondo sąskaita santykis reiškia, kad už kiekvieną $ 1.000 investavo maždaug $ 16 per metus bus eiti į veiklos sąnaudas.
Išlaidų santykis yra neatimamos iš savo sąskaitos, o investicijų grąža, kurią gausite jau atskaičius mokesčius.
Pavyzdys: Pagalvokite apie savitarpio pagalbos fondą, pavyzdžiui, didelis partijos Slapukas tešla; veiklos sąnaudų gauti suimtą iš tešlos kiekvienais metais. Likusi tešla yra padalintas slapukus, ar akcijas. Kiekvienos akcijos vertė yra šiek tiek mažiau, nes mokesčiai jau buvo paimtas.
2. Investicijų valdymo mokesčiai arba investicijų konsultavimo mokesčių
Investicijų valdymo mokesčiai mokami kaip viso valdomo turto dalis.
Pavyzdys: investicijų patarėjas, mokesčiai 1% reiškia, kad už kiekvieną $ 100,000 investavo jums mokėti $ 1000 per metus, konsultavimo mokesčiai . Šis mokestis dažniausiai nurašomi nuo jūsų sąskaitos kiekvieną ketvirtį, šiame pavyzdyje tai būtų $ 250 per ketvirtį.
3. Sandorio sudarymo mokestis
Daugelis brokerių sąskaitas už sandorio mokestį kiekvieną kartą, pavedimas pirkti ar parduoti investicinio fondo ar vertybinių popierių. Šie mokesčiai gali svyruoti nuo $ 9,95 per prekybos daugiau nei $ 50 vienam prekybos.
Jei investuoti mažas sumas pinigų, šie mokesčiai įtraukti greitai.
Pavyzdys: $ 50 $ 5,000 investicijų sandorio mokestis yra 1%. $ 50 $ 50.000 sandorį sudaro tik 0,001%, kuris yra labai minimalus.
4. Priekinis end apkrova
Dalis investicinių fondų už priekio apkrova, arba Komisija, be einamosios veiklos išlaidos.
Pavyzdys: Jei pirkti fondą, priekinio pabaigos apkrova 5% dirba kaip tai: Jūs perkate akcijas vienai akcijai 10,00 $, bet jau kitą dieną savo akcijų yra tik verta $ 9.50, nes 0,50 centų vienai akcijai buvo kaltinamas priekio apkrova.
5. Atgal end apkrova ar perdavimo mokestis
B dalis investicinių fondų už nugaros pabaigoje apkrova, ar perdavimo mokestį, be einamosios veiklos išlaidos.
Atgal pabaigoje apkrova, arba mokestis, imamas tuo metu, kai jūs parduodate savo fondą. Šis mokestis paprastai mažėja kiekvienais vėlesniais metais jūs savo fondo.
Pavyzdys: fondas gali imti atgal end apkrova 5%, jei jūs parduodate metais vienas, 4% mokestis, jei jie parduodami metus du, tris metus, jeigu jie parduodami 3% mokestis, ir pan.
6. Metinis sąskaitos aptarnavimo mokestis arba Depozitoriumo mokestis
Maklerio sąskaitų ir investicinių fondų sąskaitų gali imti Metinis sąskaitos aptarnavimo mokestis, kuris gali svyruoti nuo $ 25 - $ 90 per metus.
Į pensinio sąskaitų, tokių kaip IRA atveju, paprastai yra metinis depozitoriumo mokestį, kuris apima IRS ataskaitas, reikalingas šių tipų sąskaitas. Šis mokestis paprastai svyruoja nuo $ 10 - $ 50 per metus.