Jei esate pastato portfelį, ir bando nustatyti, kiek turėtų būti atsargų vs obligacijas, turite pirmą kartą prisiminti, kad investavimas yra gyvenimo, ir savo laiko horizontas yra gyvenimo trukmė. Paskirstymas toliau dirbti, jei tik jūsų rūpestis yra portfelio kaip visumos rezultatas, per ilgą laiką (15 + metų).
Kai jūs suprantate, kaip skirtingų turto klasių atlikti per ilgą laiką, jūs turėsite suprasti, kokios grąžos norma galima tikėtis, ir kiek rizikos, ar nepastovumo, turėsite pergyventi pasiekti, kad grąžos norma.
Didžiausias veiksnys, kuris lems jūsų ilgalaikį grąžos normą, ir rizikos lygį, kurį patiria bus jūsų paskirstymo atsargų vs obligacijų.
Ultra Agresyvus paskirstymas: 100% Atsargos
Jei jūsų tikslas yra pasiekti 9% arba daugiau kapitalo grąža, jums bus skirti 100% savo portfelio atsargos. Turite tikėtis, kad tam tikru metu jūs patirsite vieną kalendorinį ketvirtį, kai jūsų portfelis sumažėjo net -20%, o galbūt net visą kalendorinių metų, kur jūsų portfelis sumažėjo daugiau kaip -60%. Tai reiškia, kad už kiekvieną $ 10,000 investuota, vertė nukris iki $ 4,000. Per daugelį metų žinoma, žemyn metų (pasitaiko apie 28% laiko) bus kompensuoti teigiamas metus (kuri įvyksta apie 72% laiko).
Vidutiniškai Agresyvus paskirstymas: 80% išteklių, 20% obligacijas
Jei norite nukreipti į ilgalaikį grąžos norma 8% arba daugiau, jums bus skirti 80% savo portfelio atsargas ir 20% pinigų ir obligacijų. Turite tikėtis, kad tam tikru metu jūs patirsite vieną kalendorinį ketvirtį, kai jūsų portfelis sumažėjo net -20%, o galbūt net visą kalendorinių metų, kur jūsų portfelis sumažėjo daugiau kaip -40%. Tai reiškia, kad už kiekvieną $ 10,000 investuota, vertė nukris iki $ 6.000. Jūs turite subalansuoti šio paskirstymo, maždaug kartą per metus .
Nuosaikaus augimo paskirstymas: 60% Atsargos, 40% obligacijas
Jei norite nukreipti į ilgalaikį grąžos norma 7% arba daugiau, jums bus skirti 60% savo portfelio atsargas ir 40% pinigų ir obligacijų. Turite tikėtis, kad tam tikru metu jūs patirsite vieną kalendorinį ketvirtį, ir visus kalendorinius metus, jei jūsų portfelis sumažėjo net -20% vertės. Tai reiškia, kad už kiekvieną $ 10,000 investuota, vertė nukris iki $ 8.000. Jūs turite subalansuoti šio paskirstymo, maždaug kartą per metus .
Konservatorių paskirstymas: mažiau kaip 50% atsargų
Jei yra daugiau susijęs su kapitalo išsaugojimo, nei siekti didesnės grąžos, tada investuoti ne daugiau kaip 50% savo portfelio atsargos. Investuotojams, kurie nori, kad būtų išvengta rizikos, reikia klijuoti su saugios investicijos .
Sužinokite daugiau: Kas yra Laddered obligacijų portfelio?
Arba, jei esate netoli pensinio skaityti Teisė Turto pensinių pajamų paskirstymas