Jei esate ieško finansų patarėjo, ko ieškote vyriausiuoju finansų pareigūnu, siekiant padėti jums paleisti savo šeimos finansinius reikalus. Jūs norėsite interviu keleto potencialių kandidatų, ir įsitikinkite, kad jums rasti tinkamą asmens pareigos.
Galite paklausti apie įgaliojimai ir patirtį, bet kadangi jūs samdyti ką nors, kad turi patirties, kad jūs neturite, ji gali būti sunku nustatyti, jei jie yra tiesiog geras pokalbininkas, arba jei jie iš tikrųjų turi teisę darbo kokybę.
Norėdami padėti jums pamatyti per "pardavimai aptarimas", aš sudarė sąrašą penkis praktinio interviu klausimus. Klausimai yra sukurta taip, kad galite naudoti atsakymus nustatyti savybes, pavyzdžiui, vientisumą ir bendravimo įgūdžius; savybes kiekvienas geras finansinis patarėjas turėtų būti.
Žemiau yra penki klausimai, aš manau, kad žmonės turėtų paprašyti kiekvieno būsimo finansinio patarėjo.
5 Klausimai Užduoti Norintiems finansinis patarėjas
Jūs galite užduoti šiuos klausimus telefonu, apie 15 minučių, ir taip juos naudoti, siekiant padėti jums prescreen galimų finansinių konsultantų, taigi jūs prarandate savo akis į akį metu tik susitikime su viena ar dviem, kurios turi potencialą.
1. Papasakok man apie jūsų idealus klientas
Bet geras finansų patarėjas turės kompetencijos srityje. Tu nori ką nors, kas turi patirties dirbti su kuo nors kaip jūs. Jei jūs ruošiatės į pensiją, ir jie pasakys, jie dirba su jaunų šeimų, o gal tai ne jums asmens. Rasti finansinis patarėjas, kurių idealus klientas, skamba labai panašus į jūsų situaciją amžiaus, gyvenimo etape, ir turto lygio.
2. Kaip ilgai Jūs praktika finansinis patarėjas?
Asmeniškai aš ne samdyti finansinis patarėjas, kuris turi mažiau nei ketverių metų patirtį, kaip finansinis patarėjas. Jūs kalbate apie savo gyvenimo santaupas. Potencialus patarėjas gali turėti metų patirtį, kaip CPA, ar hipotekos ar bankų sektoriuje, tačiau tai nereiškia, kad jie turi patirties, kaip finansinis patarėjas.
Daugelis profesionalių pramonės reikalauja stažuotes arba amato, kol galite būti pripažintas kaip profesionalus, bet kaip dar finansinių paslaugų sektorius nėra toks reikalavimas, kad apsaugoti save, jums reikia nustatyti savo standartinį. (Patarėjas gauti BŽP ® paskyrimo, jie dabar turi turėti trejų metų praktinės patirties. Sveikinu BŽP ® lenta pakelti kartelę.)
Kartu su ilgamete patirtimi, galbūt norėsite paklausti Kokius dalykus jie labiausiai suinteresuoti, vykdo patarėjas. Jų atsakymai turėtų atspindėti dalykų, kurie susiję su jų idealus klientas. Jei jie sako, kad jie dirba su pensininkų, tačiau jie yra labiausiai suinteresuoti aktyviai prekybos valiutomis, kuri turėtų sukelti jums susirūpinimą. Patarėjas tęstinio švietimo ir profesinius interesus, turėtų būti suderintos su kliento tipą, jie dirba su.
3. Užduoti Galimas finansinis patarėjas Paaiškinkite sąvoka Jūs
To, ko ieškote čia, jūs galite suprasti savo paaiškinimą? Jei jie kalba per galvą, arba jų atsakymas nėra prasmės, tada pereiti. Norite dirbti su žmogumi, kuris gali jums suprantama kalba paaiškinti finansų sąvokas.
Žemiau yra penki koncepcija orientuota klausimus apsvarstyti klausia:
- Kas yra pasyvus vs aktyviai investuoti?
- Kaip jūs nustatote, kiek mano pinigai turėtų būti atsargų vs obligacijas?
- Kas yra laddered obligacijų portfelio?
- Kaip jūs nustatote, kiek pinigų galiu saugiai pasitraukti kiekvienais metais be senka?
- Ką manote apie anuitetus?
4. Kas Prielaidos naudoti paleidžiant Pensijų planavimas prognozes?
Išėjimo į pensiją planavimo projekcija padės jums sužinoti, kiek pinigų jums reikės išleisti kiekvienais metais, nuo dabar per gyvenimo trukmė. Projekcija yra pagrįstas prielaidas apie grąžos, kurios jūsų turtas auga norma, infliacijos tempas, ir savo asmeninių išlaidų įpročius.
Norite ką nors, kas naudoja konservatyvų prielaidų, juk norite, o galų gale su daugiau, nei jie buvo prognozuojama, ne mažiau. Konservatyvios prielaidos didėja finansinio turto 7% per metus - 4% (ty asmeninės išlaidos iki 4% per metus) taikant infliacijos normą ir didina nekilnojamojo turto vertę ant popieriaus 2% metus.
Aš mačiau finansinius planus paleisti naudojant finansinio turto grąža 12% normos, o darant prielaidą, kad 2% infliacijos normą. Nors šį prielaidų rinkinį ateities Atrodyti, tai tikėti. Jums reikia realistiškas prognozes, priimti reikiamus sprendimus.
5. Kaip Jūs Kompensuoti?
Svarbiausias čia yra klausytis sąžiningą atsakymą. Finansinis patarėjas turėtų būti pasirengę aiškiai paaiškinti, visi mokesčiai , kuriuos mokės jiems, ir jie jums mokėti jokios investicijos, susijusios su visų išlaidų rekomenduoti . Atsakymai pavyzdžiui, "Mano įmonė moka mane" arba "Jūs nieko mokėti iš savo kišenės" nėra priimtinas.
Sveikas protas sako, kad pirminės asmens lojalumo bus ranka, kuri juos maitina. , Jei jie yra tiesiogiai moka mokesčius iš jūsų, kaip mokestį tik finansinis patarėjas, kaip jie turės paskatų teikti konsultacijas ir paslaugas, kurios atitinka savo tikslus. Jei jie moka komisinius arba mokesčiai, kurie filtruojami per brokerį pardavėjo, nei jie pirmiausia privalo produktų, kurių pageidauja juos naudoti savo brokerio pardavėjo.
Papildomų klausimų užduoti potencialus finansinis patarėjas:
Iš BŽP ® taryba: 10 klausimų užduoti renkantis finansinio planavimo
Iš nacionalinės asociacijos asmeninių finansų patarėjai: NAPFA finansinio patarėjo, kontrolinis sąrašas ir finansinio patarėjo Diagnostikos įrankiai