Ar tikite, maklerių ir investicijų patarėjų atsakomybę veikti savo interesus? Ar galite būti nustebintas, kad yra du skirtingi teisiniai standartai, taikomi finansinių patarimų pristatymo?
Vienas standartas yra vadinamas "tinkamumą". Kitas standartas patikėtinis , .
Šiuo metu vyksta, biržos makleriai ir registruotų atstovų tinkamumo standartas, tai reiškia, kad jų rekomendacijos turi būti Jums tinka nuo jūsų amžiaus, rizikos tolerancija ir finansinė padėtis.
, Jei jie turi savo pasirinkimą keletą produktų, kurie visi tinka jūsų situacijos, jie gali rekomenduoti, kuri moka jiems mokesčių ir komisinių. Turėkite omenyje, tai negali būti produktas, kuris yra geriausias jūsų padėtį, tačiau tol, kol ji tinka, tai ok. Jie neturi pareigos šviesti jums apie kitų pasirinkimų, jums gali turėti.
Registruotas investicijų patarėjas turi atitikti griežtesnius standartus, kad patikėtinis. Patikėtinis turi pareigą teikti rekomendacijas savo interesus visose finansinių santykių aspektus.
Viena pora, o ne suprasti šį skirtumą, pasirinko neteisingą patarėjas ir mažiau nei septynerius metus, kainuos daugiau nei 150,000 $ mokesčių ir praleistų investicijų grąža.
Jie pasirinko patarėju dirbo didelėmis nacionalinėmis finansų maklerio įmonė. Jis neturėjo laiko šviesti apie rizikos ir grąžos ir diversifikuotą portfelį naudą klientui. Vietoj to, jis juos į produktų, kurie atitiktų jų išreiškė poreikį. Po kelerių metų, kai jie buvo nepatenkinti, jis įdėti juos į kitą produktą. Po kelerių metų, dar kartą, naują produktą. Visi šie produktai atitinka tinkamumo standartus.
Klientas investavo $ 500,000. Visus tuos sandorius rezultatas: daugiau nei 75.000 $ komisinių patarėjas. Rezultatą klientui: jie nepraras pinigų, bet jie nebuvo daug arba. Savo sąskaitos augo apie 2% grąžos norma, viso $ 575.000, po septynerių metų.
Patikėtinio pareigos kliento investicijų patarėjas tikriausiai laiko šviesti kliento ir nukreipti juos link įvairesnis požiūris, nors, kad iš pradžių nebuvo tai, ką klientas manė, kad jiems reikia. Šis diversifikuotą metodą, po konservatyvaus paskirstymo, būtų reiškęs atėmus mokesčius 6% grąžos norma, ty jų būtų auginami iki $ 750,000. Ši pora tikrai patyrė sąnaudų blogų patarimų.
Kur galima rasti patarėjai, kurie yra laikomi patikėtinio standartas? Vienas išteklių NAPFA, nacionalinės asociacijos mokestis tik patarėjai (konsultantai, kurie negali priimti komisiniai).
Kita organizacija, vadinama Paladinas registro anksto atitinka visas jų patarėjai, ir atitinka jums tinka jūsų poreikius patarėjo.
Ieškodami patarimų, gera taisyklė nykščio laikytis tiesiog paprašyti jūsų patarėjas, kaip jie bus mokama. Kad jums pasakys, kur slypi jų lojalumą.
Tai tikrai verta šiek tiek papildomo laiko, mokslinių tyrimų ir interviu keleto potencialių patarėjai. Galų gale, jis savo pinigus ir jei esate kaip ir dauguma žmonių, jūs negalite sau leisti blogų patarimų išlaidas.