Jis visada norėjo, lėktuvas, ir jis norėjo statyti pats. Jų išėjimo į pensiją planą atrodė pagrįstos, ir jie gali sau tai leisti, kad jie paėmė paskolą, pirkti reikalingas rinkinys. Dabar, po kelerių metų nuo išėjimo į pensiją (jie daugiau kaip 60, bet dar 66) jie bando nuspręsti, jei jie turėtų atsiimti lėšas iš pensijų sąskaitos ir mokėti paskolą, kuri yra 9% palūkanų norma.
Jei jie buvo atšaukti $ 46.000 reikia, jie mokėtų mokesčius 25% federalinių norma pirmą $ 20,000 pašalinimų ir 28% kito $ 26.000. Plius dar 3% valstybinius mokesčius. Jie nori atsiimti maždaug $ 65.000 neto $ 46.000 reikia.
Kadangi jie yra vyresnių nei 59 ½ baudos mokesčius už išimtus pinigus iš savo pensijos sąskaitos, tik pajamų mokesčiai nėra.
Labai mažai tikėtina, savo investuoto išėjimo į pensiją turto uždirbs 9% arba didesnė vidutinė grąžos norma per likusį paskolos kursą.
Jie investuoja apie $ 1,000 per mėnesį į 401k planą. $ 1,000 suma neatskaičius mokesčių, į planą, 25% + 3% valstybinių mokesčių norma reiškia, kad jei jie sustabdyti įmokas, jie bus tik namo $ 720 to $ 1,000.
Nubėgome šių trijų scenarijų side-by-side:
Jūs manote, kad du variantas būtų tikrai bloga idėja, ar ne jūs? Tikėkite ar ne, po mokesčių, nuo penkerių iki dešimties metų, visus šiuos tris scenarijus palikti juos beveik tą pačią finansinę padėtį.
Taigi, ką aš daryčiau, jei ji buvo man?
Norėčiau sustoti 401k įmokų ir taikyti papildomą paskolą. Kodėl?
- Jie dabar 25% mokesčių krepšeliui, ir likti, kad išėjimo į pensiją laikiklis. Atimant 25% dabar, ir jie bus tiesiog atsiimti lėšas per kelerius metus ir mokėti 25% arba daugiau, jei mokesčių tarifų eiti.
- Senatvės turtą kreditoriui apsaugoti. Blogiausio atvejo scenarijų, lėktuvas turto galėtų būti rizikos; pensinio turtas nėra.
- Jie gali išlaikyti lėktuvo likusios paskolos, todėl paskolų gali gauti anksčiau grąžinamos pardavus turtą.
Štai ką daryčiau. Ką norėtumėte daryti? Komentarai sveikiname žemiau.